Jade Canney, yaklaşık bir yıl boyunca kendi dairesini kiraladıktan sonra evinde geri dönmeyi beklemiyordu, ancak 22 yıllık kredi notunu düşüren borç içinde “boğulduktan” sonra başka seçeneği olmadığını hissetti.
Massachusetts, Springfield’da metal levha işçisi olarak çalışan Bayan Canney, yaklaşık 6.500 dolar ödenmemiş kredi kartı bakiyesinin yanı sıra, çoğu işten çıkarıldığında biriken birkaç bin dolar değerindeki sağlık faturaları, öğrenci kredileri ve diğer borçlarını alıyor. Geçen yıl altı aydan fazla bir süreye izinli ve işsiz kaldım.
Sendikalı bir işte inşaat çırağı olan Bayan Canney, tam sürekli uğraşında gelirinin iyi olduğunu, ancak işin mevsimsellik ve proje bazlı doğurganlık nedeniyle kazandığının tutarsız olduğunun göstergesi geldiğini söyledi. “Faturalarımı ödedikten sonra hiçbir şeyin kalmadığı birçok hafta oluyor” dedi. “Ne kadar çok üretiyorsen, o kadar çok boğuluyormuşsun gibi. Hiçbir zaman yeterli değil.”
Kişisel finansmanın Bayan Canney’nin yalnız olmadığını söylüyor. Z Kuşağı Üyeleri, yüksek borçlanma maliyetleri, yavaşlayan ücret artışı, öğrenci kredileri ve diğer borçların birleşimi nedeniyle kredi puanlarını yüksek tutmakta zorlanıyor. Sonuç olarak, genç yetişkinlerin, diğer yaştaki Amerikalılardan daha fazla, borçlarını ödemeleri için harcanabilir gelirlerinin giderek artan bir miktar ödediği ve ödeyeceği bir ekonomik ortamdır. Uzmanların, zenginlik kazanma, ev satın alma ve emeklilik için para biriktirme niyetlerini raydan çıkarabilecekleri endişelerden oluşan bir gerçek.
Kanıtlar, bugün pandeminin hemen sonrasına kıyasla daha fazla genç yetişkinin mali açıdan zorluklarının yaşadığını gösteriyor. Kâr amacı gütmeyen bir kredi yatırım fırsatı olan Money Management International’ın geçmişteki yatırımcılara kredisi mümkün olduğunu söyleyen Diana Rascon, daha fazla genç yetişkinin ve çocukların adına elde ettiği gelir, artan miktardaki borç miktarı için vücuttan yardım istediğini söyledi.
Bayan Rascon, birçok genç yetişkinin, faiz oranları ve yüksek borçlanma masraflarının borç bakiyesinin balonlaşmasına neden olması da dahil olmak üzere borçlanmanın temellerini anlamadığını söyledi. Örneğin bir kredi kartı sahibinin faiz oranı veya APR, borç almanın maliyetini yıllık yüzde olarak yansıtır. “Bir rapor olarak benim için şok düzenleyen şey, APR’nin veya yıllık yüzdesel olarak çözülen ne olduğunu bilmemeleri. Bütçe yapmayı bilmiyorlar. Harcamalarını nasıl takip edeceklerini bilmiyorlar” dedi. “Bazıları kredi raporunun ne olduğunu veya ne anlama geldiğini bile bilmiyor.”
Kararlı ama titrek
Pandeminin sosyal ve ekonomik çalkantısı, Z Kuşağı’nın bazı Üyeleri için olumlu bir gelişme gösterdiği gibi. Transamerica Emeklilik Araştırmaları Merkezi’nin yaptığı bir araştırmaya göre, ankete katılanların yüzde 29’u Z Kuşağı’nda (genel olarak 1997 ile 1997 yılları arasında doğanlar olarak tanımlanıyor) 2012 – tüm yaş gruplarında yüzde 21’e kıyasla, bugün mali durumlarının pandemi öncesine göre daha iyi olduğunu söyledi.
Transamerica’ya göre pek çok genç, sıkı bir bölgeden yararlandı. Her 10 kişi üçü iki veya daha fazla işte çalışıyor ve bu da bu yaş gruplarına göre bazı üyelere
Tumore prostatico: la prognosi in base a stadio, grado e rischio
yuva oluşturma konusunda önemli bir yayılma sağlamış gibi görünüyor: Genç yetişkinlerin üçte ikisi emeklilik için 401(k) veya benzeri bir plan kapsamında tasarruf yapıyor ve bu da dahil ediliyor . ortalama maaşlarının yüzde 20’si; bu oran, çalışan Amerikalıların genelinin iki katıydı.
Ancak, özellikle ücret artışlarının yavaşlaması ve öğrenci kredisi ödemelerindeki duraklamanın sona ermesi nedeniyle bu tutulabilirlerin süresina devamna günlük göstergeler var. Uzmanlar, genç bireylerin emeklilik tasarruflarından faydalanmalarının yüksek olmasından endişe ediyor. Transamerica Enstitüsü ve Transamerica Emeklilik Çalışmaları Merkezi’nin CEO’su ve başkanı Catherine Collinson, “Bu benim için çok endişe verici; 10 Z kuşağı çalışanından dördü kredi almış, erken çekilmiş ya da zorluklarla geri çekildi” dedi. “Yetişkin yaşamlarında birikimlerini bu kadar erken kullanmaya başlamaları ters etki yaratır” diye ekledi çünkü bu, vergileri ve cezaları tetiklediği gibi hesap sahipleri fonlarını yönlendirilerek büyütme yoluyla büyütülerek da elinden alınıyor.
Gençlerin giderek artan kredi faiziyle karşı karşıya
Fair Isaac Corporation, ülkelerde en yaygın kullanılan kredi kartı üyelerinden oluşturulmuştur. Alt uçta 300’den üst uçta 850’ye kadar olan üç haneli FICO puanı, onun kredi riskinin, yani kusur borçlunun hepsini geri ödeyememe oranının genel olarak bir bileşimidir. Puanlama beş tür veri içerir: En önemlisi, puanın üçünün birinden fazlasını içeren ödeme geçmişidir, buna borçlu olunan tutarlar, kredi geçmişinin uzunluğu, yeni kredi ve farklı kredi türlerinin karışımı takip edilir.
Bu koşullar yaşasa özel olsa da Z kuşağı belirgin bir dezavantajına sahiptir çünkü kredi puanının yüzde 15’i borçlunun kredi geçmişinin süresindir. Kredi raporlama büroları TransUnion’a göre, 25 yaşında ve en yaşlı kişilerin ortalama kredi puanı 679 iken, tüm Amerikalıların kredi puanı 714’tür. 300 ila 850 arasında bir çapta, 679, bir kişinin geleneksel ipotekler de dahil olmak üzere birçok kredi türüne hak kazanmak için yeterince yüksektir, ancak en iyi faiz
Service médical à domicile de Medici Generici à Rome
Notre équipe fournit un service de soins de santé à domicile, garantissant professionnalisme et confort pour les patients à Rome.
oranlarını elde etmek için yeterince iyi değildir.
Siyahi ve Latin kökenli gençlerin daha da büyük zorluklarla karşı karşıya kalması kalıyor. Bir düşünce parası olan Urban Institute, ağırlıklı olarak siyahların yaşadığı topluluklarda 21 ila 24 yaş arasında yaşayan gençlerin ortalama 597 kredi puanına sahip olduğunu ve bunun da onların borç alma ve bu puanlarını kullanma fırsatlarını keskin bir şekilde sınırladığını tespit etti.
Ekonomik hareketliliği teşvik etmeyen kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan MyPath’in kurucusu ve genel müdürü Margaret Libby, gençlere yönelik bazı yaygın kredi oluşturma önerilerinin (bir ebeveynin kredi kartına yetkili kullanıcı olarak bağlanma gibi) genç yaştaki çocuklar için daha az erişilebilir olduğunu söyledi. düşük gelirli topluluklarda olduğu gibi renkliydi. “Bu bir özgürlüğün özgürlüğü, bu alanda gerçek bir özgürlüğün özgürlüğü” dedi.
Kredi geçmişi az olan genç yetişkinler için kredi puanlarının diğer özellikleri çok büyük önem taşıyor. FICO puanları ve tahmine dayalı analitiklerden sorumlu başkan yardımcısı Ethan Dornhelm, “Bu, genç bir işletmenin bu kategoride en iyi kapasitede kredisini oluşturmak ve kredi geçmişini oluşturmaktan oluşan kategorilerden biri” dedi.
Zamanında ödeme yapmak, yüksek bir kredi notunu kullanmanın veya korumanın her zaman en önemli kısmıdır ve bu borçlu olunan borç miktarını takip eder; sektör uzmanlarının borçlularının kredi kullanım oranı olarak adlandırdığı bir ölçümdür: esas olarak mevcut kredinin yüzde olarak faaliyet gösterdiği faaliyettir. Kredi kartlarını maksimuma çıkaran kişilerin kredi kullanım oranı yüksektir ve bu da kredi puanının düşmesine neden olabilir.
Özellikle genç borçluların kullanımı düşük tutmak önemlidir. Bay Dornhelm, “İnsanların, bu kartlara ne kadar denge koyduklarını, kontrollerinde olanın ne olduğunu anlamaları önemlidir” dedi. “Düşük limit, o kartta bakiyelerini ne kadar düşük tutabilirlerse o kadar iyi.”
Massachusetts’teki metal işçisi Bayan Canney, 630 kredi puanının, ödediği üç karttaki kredi limitlerine göre yüksek bakiye nedeniyle düşük kaldığından şüphe ediliyor. “Bu bir oyun. Bunları kullanmalısınız ama çok fazla değil” dedi. “Borcum daha fazla ödediğimde en az 700 karşılığında çıkmamalı” dedi.
Son iki yılda yüksek enflasyonu daha fazla Amerikalının kredi kartlarına güvenmesine yol açarken, enflasyonla mücadelede kullanılan politika araçları da borçluların kredi puanlarını düşürdü. Bugün borç ödemenin maliyeti, Federal Rezerv’in Mart 2022’de faiz oranlarını artırmaya başlamadan önce olduğundan çok daha yüksek. Fed’in gösterge faiz oranı, federal fon oranı, insanların kredi kartlarına ve diğer kredi türlerine ödediği faiz miktarı değişiyor. . O karşılığında bu yana politika politikaları bu oranı sıfırdan yüzde 5,25 ila yüzde 5,5 aralığa çıkardı. Çevrimiçi kişisel finans platformu WalletHub’a göre “adil” olan kredi notu borçlular, kredi kartlarına ortalama yüzde 26’ya yakın faiz oranları ve bularla çalışan kredi danışmanlarına göre yüzde 30’a yakın faiz oranları kayıtlı bir durum değil. .
Bay Dornhelm, “Kredi kartları gibi teminatsız dönen borçlara ilişkin faiz oranları, özellikle bu kartlarında aydan aya bakiyesi taşınırsa özellikler üzerinde etki yaratabilir” dedi.
Sonuç olarak, kredi puanının önemli ölçüde artmasına yetecek kadar borcun kapasitesinin uzun bir süreci olabilir.
Mayra Jaramillo, kredi kredi çözümü Money Management International ile bir borç yönetimi planı aracılığıyla yaklaşık 30.000 birim kredi kartı borcunu ödeme için beş yıl harcadı ve bu süreçte kredi puanını yükseltti. 28 yaşındaki Bayan Jaramillo, kocası gibi Chicago bölgesindeki dezavantajlı ürünlere yönelik bir konaklamaya çalışıyor.
Bayan Jaramillo, gençliğinde mali eğitim alma avantajına sahip olmadığını söyledi. “Bunu daha sonra ödeyebileceğinizi öğrenerek büyümüştüm” dedi ancak yüzde 30’a yakın faiz oranlarının, satın alma alımlarını ödemeyi ne kadar zorlaştıracağının bilgisi yoktu.
Bayan Jaramillo, kredi notunun 731 olduğunu, borç yönetimi başladığında bu yana 100 puandan fazla bir gelişme olduğunu söyledi. “Kredi puanınızın farklı şirketlerde ne kadar güven kazanabileceğinizle sağlandığını fark ettiniz” dedi. “Kredi puanınız ne kadar iyi olursa olsun, yüksek faizli olmayan bir kart veya kredi alma değişiklikleri da o kadar artar.”
<a href=”https://herabete.com” title=”herabet”>herabet</a>
